종신보험을 활용한 상속세 절세법

 

 

안녕하세요 김주현 세무사입니니다.

오늘 포스팅에서는 상속세문제로 고민하시는 분들의, 스마트한 절세방법에 대해 알아 보겠습니다 ^^

 

 

세무사김주현(세주TV)

 

부동산 상속과 상속세

부동산 자산을 보유한 경우, 상속세 부담이 상당히 클 수 있습니다. 예를 들어, 100억원 이상의 부동산을 가진 경우 상속세로 수십억원을 내야 합니다! 상속세는 피상속인의 전체 자산을 기준 으로 부과되기 때문에, 자산가라면 이 부담을 무시할 수 없습니다. 특히 부동산 자산은 현금화하기 어려운 경우가 많아, 급히 세금을 마련해야 하는 상황이 더욱 복잡해질 수 있습니다. ^^;;

사전 증여의 한계

많은 분들이 사전 증여가 상속세를 줄이는 방법이라고 생각하시지만, 그리 간단하지 않습니다! 10년 단위로 합산되는 증여세 규정이 있어, 매년 조금씩 나눠 증여하더라도 세금 부담이 줄어들지 않을 수 있습니다. 부동산 가치가 매년 오히려 증가 하면, 피상속인 상태에서 더 큰 세금이 발생할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

 

 

종신보험 활용의 장점

그러므로, 종신보험 활용 방법이 더욱 주목받고 있습니다!

국세청에서도 종신보험을 통한 상속세 납부 재원 확보 를 추천하고 있으니, 유용한 전략이라 할 수 있습니다.

종신보험은 사망 시 지급되는 보험금으로 가족의 경제적 안정을 보장하며 동시에 상속세 부담을 줄여주는 역할 도 합니다.

교차 종신보험의 절세 전략

특히 최근 부부간 교차 종신보험에 가입하는 경우가 늘어나고 있습니다.  남편을 피보험자로, 아내를 계약자 및 수익자로 설정하는 경우, 남편이 사망할 경우 아내가 보험금을 수령하며 상속세 부담을 줄일 수 있는 구조입니다. 특히 교차 종신보험은 보험금이 상속재산에 포함되지 않아, 아내가 세금을 걱정하지 않고도 필요한 자금을 확보할 수 있는 장점이 있습니다.

종신보험의 맞춤 설계 필요성

각 개인의 재정 상황에 맞는 종신보험 상품을 선택하는 것이 핵심 입니다. 예를 들어, 고소득자에게는 최대 45%의 세금 부담이 있는데, 이를 고려해 비과세 혜택을 활용할 수 있는 단기납 종신보험을 고민해 보는 것도 좋은 방법입니다! 이러면 큰 세금 부담을 줄이며 효과적으로 자산을 관리 할 수 있습니다.

종신보험의 다양한 기능

현대의 종신보험은 단순한 사망 보장을 넘어서 다양한 재정적 혜택을 제공 하고 있습니다. 예를 들어, 3대 질환 치료비 보장 등 다양한 보장 의 기능도 활용 가능합니다. 하지만 해약 시 원금 손실 가능성도 있으니, 이 부분에 대해서는 꼭 잘 고려하셔야 합니다!

결론

상속세 문제로 고심하는 여러분들께서는 종신보험 활용을 통해 부동산 물려주기 전략을 더욱 스마트하게 준비할 수 있습니다. 부동산 자산이 많을수록 상속세 부담이 클 수밖에 없지만, 미리 준비하는 방법이 다양한 만큼 그 기회를 활용해 보시기 바랍니다. 고민 있으면 언제든지 댓글로 질문해 주세요. 상속세 걱정 없이 사랑하는 가족과 함께 행복한 미래를 만들어 가시길 바랍니다! ^^